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上海银行零售金融业务收入增长30.45%,年净利润超过200亿元,巩固优质发展

●长江商报记者乔

上海银行(601229。上海)通过将零售业务定位为“重中之重”和加快战略布局,强化了其高质量的发展步骤。

几天前,上海银行披露了年度报告。2019年,本行实现营业收入498亿元,同比增长13.47%。本行股东净利润首次突破200亿元,达到202.98亿元,同比增长12.55%。截至2019年底,上海银行总资产为2.24万亿元,同比增长10.32%。

其中,去年上海银行零售金融业务实现营业收入139.47亿元,同比增长30.45%,占银行营业收入的3.65个百分点,达到28.01%。

同时,在公司业务上,上海银行凭借其独特的地理优势,主动服务于国家战略,坚持将自身发展嵌入实体经济。

截至2019年底,上海银行客户贷款和垫款总额9725.05亿元,同比增长14.32%,总资产占比上升1.52个百分点,达到43.47%。目前,上海银行在长三角地区的机构占银行的80%以上,存款和贷款余额占银行的三分之二以上。

“中等收入”增长的利润结构不断优化

得益于资产负债规模的扩大、结构的优化和利差的增加,以及代理保险、债券承销等中间业务收入的增加,上海银行的盈利能力达到了一个新的水平。

根据年报,上海银行2019年实现净利息收入303.2亿元,同比增长1.28%,与上年基本持平,但其营业收入占比从上年的68.21%降至60.88%。

同时,报告期内,本行非利息净收入从去年的31.79%增长至39.12%。其中,手续费及佣金净收入65.67亿元,同比增长9.83%,主要是保险机构、债券承销机构、银行卡、电子银行手续费增加。新金融工具准则实施后,报告期内本行投资收益等项目进行了调整,其他非利息净收入129.12亿元,同比增长61.98%。

《长江商报》记者了解到,近年来,上海银行将零售业务定位为“重中之重”,始终坚持培育和提升消费金融、财富管理和养老金融三大战略特色业务,推动业务持续优质发展和价值创造不断提升。

2019年,上海银行零售金融业务实现营业收入139.47亿元,同比增长30.45%。其在银行营业收入中的份额上升了3.65个百分点,达到28.01%。

截至2019年底,上海银行零售客户数量为1568.4万,同比增长8.89%。零售客户综合资产管理(AUM)6359.2亿元,同比增长22.38%。个人本外币存款余额2907.6亿元,比上年末增长26.62%,余额和增速均创历史新高。个人贷款和垫款余额3208.3亿元,比上年末增长16.31%,占贷款总额的33.61%。个人贷款和垫款收益率为6.93%,较去年底上升0.79个百分点。

信用卡业务方面,截至2019年底,上海银行信用卡贷款余额为335.22亿元,同比增长8.3%。信用卡发行总量为897.55万张,同比增长23.92%。

支持实体经济

在推动零售业务发展的同时,支持实体经济发展是上海银行的“基础”。

截至2019年底,上海银行客户贷款和垫款总额9725.05亿元,同比增长14.32%,总资产占比上升1.52个百分点,达到43.47%。年末,本行存款总额11.9万元,同比增长13.77%,负债总额占比升至57.58%。

报告期内,上海银行积极服务国家战略,深度参与长三角一体化、京津冀协调发展、粤港澳海湾地区建设,投入相关资金600多亿元。普惠金融方面,2019年,上海银行普惠金融贷款总额为238.55亿元,增长近63%。年末普惠金融贷款余额237.3亿元,增长39.58%。

建设市场领先的供应链金融服务,上海银行2019年供应链金融贷款834.15亿元,增长58.93%。年末,供应链金融贷款余额357.35亿元,增长65.26%,其中网络供应链带动的普惠金融余额比2018年末增长296.77%。

截至今年一季度末,上海银行总资产为2.29万亿元,比去年年底增长2.2%。客户贷款和垫款总额9923.62亿元,比上年末增长2.04%。特别是供应链金融贷款、普惠金融贷款和民生金融贷款,报告期内上海银行分别投资128.72亿元、78.71亿元和46.45亿元,同比分别增长39.5%、98.56%和120.46%。此外,第一季度末,上海银行存款总额为1.21万亿元,比去年年底增长2.3%。

就资产质量而言,虽然略有波动,但上海银行的不良率在上市银行中处于较好水平。截至一季度末,上海银行不良贷款率为1.18%,较去年底上升0.02个百分点。整体资产质量稳定,继续保持同业优秀水平。拨备覆盖率为336.84%,较去年底小幅下降0.31个百分点。贷款拨备率为3.98%,较去年底上升0.08个百分点。

上海银行副行长崔表示,下一步,上海银行将继续加强大额信贷控制、零售信贷控制、递延业务控制、催收处置、重点领域风险控制、预期风险和非预期风险。

值得一提的是,最近上海银行获得了上海银监会的批准,同意该行在a股市场公开发行的可转换公司债券不超过200亿元,转换后按照相关监管要求纳入核心一级资本。

截至今年一季度末,上海银行的综合资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.82%、11%和9.76%。其中,一级资本充足率和核心一级资本充足率均较去年底略有上升。

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责任:ZB

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